沖縄で住宅ローンを組んだはいいものの、毎月の返済に振り回されることは避けたいですよね。
 
そのためには、漠然と月々の返済額を返していくのではなく、繰り上げ返済計画を立てることで、振り回されることなく、自分がコントロールできます。
 
そこで今回は、賢い沖縄住宅ローンの繰り上げ返済計画に不可欠な、「返済の種類」や注意点など、7つのポイントをお伝えします。
 

 

沖縄住宅ローン☆繰り上げ返済7つのポイント

 

「繰り上げ返済」とは

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そもそもですが、沖縄の住宅ローンを「繰り上げ返済」するとは、まとまった金額を用意し、まとめて返済することを指しています。繰り上げ返済のメリットは、より多くの元金を支払うことです。
 

 

ただし、金融機関によりさまざまながら、沖縄住宅ローン商品では、多くが繰り上げ返済に手数料が掛かりますので、頻繁に繰り上げ返済をするよりも、まとまった金額を計画的に返済します。
 

 

繰り上げ返済に適した時期

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沖縄の住宅ローンの場合、フラット35に関しては全期間金利固定型ですが、その他では「固定期間選択型」が多いです。
 
「固定金利選択型」は最初の一定期間を固定金利期間とし、期間満了時に改めて、固定金利か変動金利かを選択します。
 
この場合は、固定金利期間が終わる時が見直しのタイミングでもあり、繰り上げ返済のタイミングです。
 

 

ただし、若い世代に多い沖縄の住宅ローン「ステップ返済型」を契約している場合には、繰り上げ返済をしたがために、毎月の返済額が高くなる可能性もありますので、注意をしてください。
 
詳しくは後の項で、説明をしていきます。
 

 

繰り上げ返済計画前の確認事項

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沖縄の住宅ローンでは、金融機関や商品によって、繰り上げ返済に関する決まり事がさまざまです。そのため、事前に直接金融機関に問い合わせるか、書類に目を通して、確認したい事柄があります。
 

 

最近の沖縄の人々は、住宅ローンの契約時点で繰り上げ返済計画を立てているケースも多いです。
 
そうでなくても後々のことまで考えて、住宅ローン契約時に、繰り上げ返済について疑問点をチェックしておくと、良いかもしれません。
 

 

繰り上げ返済の種類

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沖縄住宅ローンでは、繰り上げ返済に2つの種類があります。どちらの方が得か…、と言う考え方もありますが、状況は家庭によってさまざまですよね。
 
まずは、「繰り上げ返済をすることで、何を軽減したいのか」を改めて確認して、冷静に判断することが、ポイントです。
 

 

家計の収支から、毎月の返済が厳しいようなら、②の返済額軽減パターンがおすすめです。一方、定年退職後まで返済が残っている、…などの家庭では、①の返済期間短縮パターンが、より適切ではないでしょうか。
 

 

返済期間短縮型のメリットとデメリット

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返済期間短縮型は、当初の予定通りの返済計画のなか、繰り上げ返済された元金部分だけ短縮されることになるので、その分の利息がまるまるなくなります。
 
5年間分の元金を支払った場合、その5年分の利息まで得をするので、完済した時の利息の支払い総額は、「返済額軽減型」よりも少ないです。
 

 

 

返済額軽減型のメリットとデメリット

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返済額軽減型の繰り上げ返済は、子どもの成長による学費の変化など、契約当初よりも家計がひっ迫している家庭には、月々のローン返済額が低くなるため、おすすめです。
 
目の前の家計は緩和される一方、完済後の利息支払い総額で考えると、前述した「返済期間短縮型」の方が低く、返済額軽減型がより高くなります。
 

 

子どもが幼いうちに組んだ沖縄の住宅ローンの場合、高校・大学と子どもの年齢が上がることで、思いのほか教育費が掛かって、家計がひっ迫するケースは少なくありません。
 
学資ローンとの両立が必要になる家庭もあるので、返済額軽減型の繰り上げ返済を計画的に行い、子どもが高校・大学へ進学する前に、月々の住宅ローン返済額を軽減するケースも多いです。
 

 

「ステップ返済型」の注意点

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「ステップ返済型」は、まだ就職して間もないなどの理由で、収入が少ない時代の若い世代に多い、沖縄の住宅ローン商品のひとつです。
 
後々、年齢を重ねるとともに出世して収入も増えることを見込んで、段階的に月々の返済額を高くします。
 
この「ステップ返済型」沖縄の住宅ローンで、「返済期間短縮型」の繰り上げ返済を行う場合に、予め把握しておきたい、注意点がコチラです。
 

 
家計に余裕があり予め把握した上での、返済期間短縮型の繰り上げ返済であれば問題はありませんが、まだ月々の返済額が上がることに抵抗があるのであれば、返済額軽減型の方が安心です。
 

 

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いかがでしたでしょうか、今日は沖縄の住宅ローンの賢い返済計画、「繰り上げ返済」について、基本事項を詳しくお伝えしました。
 
沖縄の住宅ローンは、そもそもの借り入れ金額が3000万円、4000万円と高いために、利息も重要な要素です。一方で、例え利息総額が高くなったとしても、「返済し続けることができるのか」も意識しなくてはなりません。
 
また、繰り上げ返済手数料に関しては、「申請まで、あまり意識していなかった」との声も多いです。
 
沖縄の住宅ローン契約時に、毎月の貯蓄額まで検討してバランスを取り、計画的に繰り上げ返済を進めて行くと、より効果的な対策を取ることができます。
 

 

まとめ