沖縄の住宅ローン選びは、インターネットの広がりにより、ネット銀行は本州の地銀など、選択肢も増えましたよね。
 
ただ選択肢が広がるにつれ、あまりの情報量に的確な選択が難しくなるケースも増えました。「金利ばかりを重視してしまった」などの声も多くあります。
 
確かに金利は低ければ低いほど、総支払い額も少なくなりますが、大切なポイントは「現実的に返済を続けることができるかどうか」ですよね。
 
そこで今日は、沖縄の住宅ローン選びで利用する、シュミレーターを通して見える「3つの数字」の見方や選ぶポイントをお伝えします。
 

 

沖縄の住宅ローン☆
シュミレーターで見える3つの数字

 

35歳までと40歳以上の住宅ローン

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沖縄の住宅ローン商品を比較検討するためには、比較材料となる「数字」を準備しなくてはなりません。
 
ここで20代・30代の若い世代と40代・50代では、必要となる数字が変わるので注意をしてください。ポイントは「定年退職後も返済が残るかどうか」です。
 
まず、20代・30代の住宅ローンについて解説します。
 

 

…そのため必要な数字は、一度のシュミレーションでほぼ出てきます。（①月々の返済額、②完済時の支払い総額）
 
一方、沖縄の住宅ローンで比較検討のために準備する数字が複雑になるのは、40代以降の、「定年退職後も返済が残る」ケースです。
 

 
定年退職後には、働き続けたとして現役時代の60%～70%まで減収するとのデータも出ていますので、長期ローンを組みながら、定年退職前に繰り上げ返済を目指す対策をおすすめします。
 
（詳しい対策の方法は、別記事「沖縄の住宅ローン☆借入金額と返済期間の決め方」をご参照ください。）
 
そこで、沖縄の住宅ローンの比較検討に必要となってくる数字が以下の3つです。
 

 

…これは、定年退職時に繰り上げ返済をして完済をした場合の、支払い総額を比較検討しています。
 
ただ、「定年退職時のローン残高」や「定年退職時に繰り上げ返済をした時の『支払い総額』」を出す方法が…、難しいですよね。詳しくは後ほど解説します。
 

 

明瞭に比較検討できるよう、表にする

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ただ漠然と、次から次へとシュミレーターを掛けていると、「何となく」良い沖縄の住宅ローンが分かるものの、今では選択肢も多いので、頭がこんがらがってしまいがちです。
 
ですから、客観的に明瞭に比較検討ができるよう、上記のように表にすることをおすすめします。（40代以降の沖縄住宅ローン比較の表）
 

 

40代以降に沖縄の住宅ローンを組む場合なら、この表を出すことで、比較検討と同時に定年退職前の目標となる、「繰り上げ返済のための貯蓄額」をチェックできるのも魅力です。
 

 

そう考えると、定年退職時の貯蓄目標は「定年退職時のローン残高」と言うことになります。
 

 

「定年退職時のローン残高」の出し方

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「借り入れ金額」と「返済年数」が決まったら、それぞれの銀行のHPにある「ローンシュミレーター」を利用して、シュミレーションをします。
 
（詳しくは別記事「沖縄で住宅ローン商品選び☆ポイントとなる6つの数字」をご確認ください。シュミレーションサイトもお伝えしています。）
 
そこでは選んだ商品の金利と、月々の返済額が確認できる仕様が多いです。
 

 
（※2）沖縄住宅ローンでは、金利の種類がいくつかあります。
 
フラット35などは「全期間固定金利」ですし、一般的には契約当初の3年～10年ほど金利が固定される「金利選択型」が人気です。リスクは高いものの金利が低くなりやすい「金利変動型」もあります。
 

 

 

「完済時の総支払い額」の出し方

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沖縄の住宅ローン比較の時に出す「総支払い額」は、完済時の数字を出します。20代・30代で組む住宅ローンであれば、前述したように繰り上げ返済をせずとも定年退職前に完済しますので、通常の「総支払い額」で問題ありません。
 
一方、より正確な数字を出して比較検討を行いたいのが、40代・50代で組む沖縄の住宅ローンです。
 
多くの人々が定年退職前の、繰り上げ返済による完済を目指しますから、この時点での「総支払い額」を算出して、比較検討をしてください。
 
この時の「総支払い額」の計算式は以下の通りです。
 

 

簡単な数字で例を出すと、①45歳で沖縄の住宅ローン契約を行った人の定年年齢が65歳とします。②諸費用は100万円、③定年時のローン残高が1500万円、④月々の返済額は10万円、として計算すると、以下のようになります。
 

 

…まずは月々の返済額と、定年時のローン残高を確認して、「返済が続けらるのかどうか」と、「定年退職前に繰り上げ返済による完済ができるのか」、…もしくは「定年退職後に返済額を緩和して、完済に辿り着くのか」などを見てください。
 
そのなかで暮らしに余裕があるようであれば、利息（％）や、支払い総額を基準に比較検討を行う方法が賢い選択です。
 

 

 

いかがでしたでしょうか、今日は沖縄の住宅ローン選びをするための「表」と、「表」を作成するための「3つの数字」の出し方、ポイントをお伝えしました。
 
一方、欲しい物件が今のところなく、借り入れ金額に融通が利く場合には、「安全な月々の返済金額」と「安全な返済期間」から、「借り入れ金額」を出していく方法も有効です。
 
この場合の沖縄の住宅ローンでは、より金利の支払いが少なくなるように、そのゆとりに合わせて返済方法を選ぶこともできます。
 
詳しくは別記事「沖縄の住宅ローン☆定年後も返済する時の選び方」でお伝えしますので、こちらも立ち寄ってみてください。
 

 
まとめ