沖縄で住宅ローンを選ぶと「金利」が出てきますよね。沖縄の住宅ローンに限らず、「変動金利」と「固定金利」の知識は欠かすことができません。

 

「数％だから…」と言う方もいますが、何千万と言う大きな買い物の「数％」の差は大きいです。

 

ただ、単純に「安い金利の商品を選べば良い」訳でもありません。金利は常に変動しますので、それぞれの家計に安心できる、よりお得に借りることができる、商品選びがポイントです。

 

そこで今日は、沖縄の住宅ローンで焦点となる「金利」について、主に固定金利と変動金利のメリットデメリットと共にお伝えしていきます。

 

 

沖縄の住宅ローン☆
変動金利と固定金利を見極める

 

そもそも「金利とは？」

「今更聞けないけど、金利とは？」と言う声も多いですよね。沖縄の住宅ローン選びの基本が「金利」ですから、ここは押さえておきたいポイントです。

 

 

複数件の沖縄の住宅ローンの金利を調べてみると（2019年度現在）、その金利は0.5%～3%前後の商品が見受けられますが、もともとの借り入れ金額が数千万単位ですから、1%が大きな差になります。

 

 

沖縄の住宅ローンで金利が変わると？

とは言っても、具体的な数字が見えないとなかなか実感が沸きませんよね。沖縄の住宅ローンを扱う金融機関のネットページには、「ローンシュミレーター」が設置されているので、ここに数字を入れると分かりやすいです。

 

 

…このように比較検討してみると金利1%と4%では、月々の返済額は4.8万円、総返済額になると2022万円もの差が生じますよね。

 

これだけの違いが出るために、沖縄の住宅ローン選びでは、金利をメインに比較検討をして、より安全でお得な商品を選ぶのが一般的です。

 

（※1）「固定金利」とは、返済期間一定の金利を保って返済を続けることを差します。詳しくは事項でお伝えします。

 

（※2）「元利均等返済」とは、元金と利息の支払い方を表す返済方法のひとつで、毎月同じ金額を返済できる点がメリットです。詳しくは別記事「沖縄の住宅ローン☆元利均等返済・元金均等返済とは」でお伝えします。

 

 

沖縄の住宅ローン、３つの金利タイプとは

このように金利が出来るだけ低い商品選びは不可欠なのですが、「今、低いから」と「変動金利」を選ぶことは危険です。

 

もしも「変動金利」を選ぶのであれば、金利タイプを充分に理解して決断することをおすすめします。

 

 

ただし固定金利商品には、期間ごとに金利が変わる「段階金利型」と全期間に渡り金利を決定する「全期間固定型」の二種類があります。

 

どちらにしろ、契約時の金利が適用され、毎月の返済額が一定金額で安定している点が魅力です。

 

 

（※3）の「プライムレート」とは、みずほ銀行などの大手金融機関が公表する、融資を行う際の「最低金利」です。（長期と短期があります。）

 

沖縄の住宅ローンでも、変動金利商品ではこの数字（プライムレート）を元に見直しがなされます。金利は常に変わるので、常にチェックしておくことをおすすめします。

 

変動金利型を選ぶのであれば、より詳しく説明した別記事「沖縄で選ぶ住宅ローン☆変動金利のメリット・デメリット」もぜひ、参考にしてみてはいかがでしょうか(*^_^*)

 

 

 

注意したいのは「未払い利息」

…このように固定金利は金利が維持されるため、返済計画がより安全であることがメリットで、変動金利は契約当初の金利が低い商品が多いこと、金利が下がった時に、享受できるメリットがあります。

 

また変動金利のデメリットとしては、金利上昇のリスクをお伝えしましたが、より注意をしておきたいポイントが「未払い利息」の発生です。

 

 

沖縄で住宅ローンを組むと、毎月の支払いの内訳は「元金（借金返済分）」と「利息」に分かれます。

 

元金を支払わなければ完済はできませんから、金利上昇によって金利のみの支払いに追われる事態になった場合には、固定金利の沖縄の住宅ローンへの、乗り換えも検討してみてはいかがでしょうか。

 

 

余裕があるなら頭金を上げたい理由

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ここまで理解していくと、やはり借り入れ総額（元金）は、極力減らしておきたいですよね。

 

そのため手元に余裕がある現金を、「後で繰り上げ返済（※4）ができるように…。」と残す方も見受けますが、これはベストな選択とも言えません。

 

 

…ですから頭金として加算し、最初から元金を減らした方がよりお得です。

 

ただし、手持ちの貯蓄を満額で頭金にしてしまうのはおすすめできません。当面の引っ越し費用などの実費や、いざと言う時の貯蓄、プラスして発生する工事費用などとして、自由になるお金は残しておくと安心です。

 

頭金をはじめとする、マイホーム資金計画については別記事でより詳しく説明しています。「マイホーム資金計画☆計算方法とチェック項目一覧」もぜひ、ご参照ください♪

 

 

…このように比較検討する上で、沖縄の住宅ローン商品の「変動金利」と「固定金利」の基礎知識は不可欠です。

 

特に変動金利は、契約当初の金利が低く設定されていることから、一見するだけでは魅力的に映ります。

 

一方で金利タイプをあまり理解しないまま、金融機関のすすめるままに変動金利商品を選ぶケースも見受けられ、金利上昇のリスクへの心構えができていないまま、返済計画が崩れる家庭も少なくありません。

 

まずは少し金利が高めに見えても、より安全に返済できる固定金利商品から検討し、返済計画に余裕があれば、リスクが大きい一方で、より恩恵を受けることができる変動金利も可能性として検討してみると、より安全です。

 

 

まとめ